Assurance vie : la loi PACTE permet de dynamiser votre contrat sans perdre l’antériorité fiscale

Assurance vie : une opportunité souvent méconnue

De nombreux contrats d’assurance vie restent aujourd’hui peu dynamiques, avec des rendements parfois en décalage avec les objectifs de leurs titulaires. Pourtant, la loi PACTE de mai 2019 offre une possibilité intéressante : transférer son contrat au sein de la même compagnie d’assurance ou bancaire, tout en conservant l’antériorité fiscale.

Cette solution peut permettre de moderniser un contrat bancaire dormant, d’accéder à une gestion plus performante et de rechercher de meilleurs rendements, sans repartir de zéro fiscalement.

Pourquoi cela peut être utile ?

• Conserver l’antériorité fiscale du contrat.

• Dynamiser un contrat peu performant ou peu suivi.

• Rechercher une meilleure allocation et de meilleurs rendements.

En pratique, ce levier peut intéresser les épargnants qui souhaitent faire évoluer leur assurance vie sans perdre les avantages acquis avec le temps.

L’objectif n’est pas de repartir de zéro, mais de faire mieux avec un contrat déjà existant.

En tant que courtier, vous pouvez accompagner vos clients dans cette réflexion : identifier les contrats dormants, vérifier l’opportunité d’un transfert et proposer une stratégie plus adaptée à leurs objectifs.

Besoin d’un audit de votre contrat ?

Si vous détenez un contrat d’assurance vie bancaire ou peu actif, il peut être utile de le faire analyser. Chez Axiane Courtage, nous vous aidons à étudier les pistes d’optimisation possibles selon votre situation.